要计算房贷100万利息4.2到3.95省多少钱，已知贷款本金是100万，利率下降前是4.2%，下降后是3.95%，分别以20年、30年为贷款期限，结合等额本息、等额本金两种还款方式，计算出利息差，具体如下：

一、等额本息

每月还款金额相同，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

利息计算公式：

总利息=分期数×每期应还本息-贷款本金。

每期应还本息=[贷款总额×月利率×(1+月利率)^分期数]÷[(1+月利率)^分期数-1]，其中“^”代表乘方。

【举例计算】

1、假设贷款期限20年

（1）利率4.2%，算出：每期应还本金是6165.71元，总利息是479769.77元

（2）利率3.95%，算出：每期应还本金是 6033.49元，总利息是448037.39元

（3）利息差=479769.77-448037.39=31732.38元

小结：等额本息还款，贷款期限20年，100万利息4.2到3.95省了31732.38元

2、假设贷款期限30年

（1）利率4.2%，算出：每期应还本金是4890.17元，总利息是760461.83元

（2）利率3.95%，算出：每期应还本金是4745.37元，总利息是708334.05元

（3）利息差=760461.83-708334.05=52127.78元

小结：等额本息还款，贷款期限30年，100万利息4.2到3.95省了52127.78元

二、等额本金

指在贷款期限内，每个月偿还的本金固定，而利息逐渐减少。

利息计算公式：

总利息=（分期数+1)×贷款本金×月利率÷2

1、假设贷款期限20年

（1）利率4.2%，算出：总利息是421750元

（2）利率3.95%，算出：总利息是396645.83元

（3）利息差=421750-396645.83=25104.17元

小结：等额本金还款，贷款期限20年，100万利息4.2到3.95省了25104.17元

2、假设贷款期限30年

（1）利率4.2%，算出：总利息是631750元

（2）利率3.95%，算出：总利息是594145.83元

（3）利息差=631750-594145.83=37604.17元

小结：等额本金还款，贷款期限30年，100万利息4.2到3.95省了37604.17元

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