房贷利率4.0是房贷年化利率为4.0%，在进行购房贷款时房贷利率尤为重要，决定了借款人每月月供金额及利息，房贷利率越低，利息越低，每月需要还款的金额越少，具体解释及计算如下：

一、房贷利率解释

房贷利率是指在银行办理贷款时，用于购房的贷款，该贷款需要按照银行规定的利率支付利息，这个利息就是4%，且这个利率是年化利率。

二、计算说明

可能对于解释很难有一个概念，我们可以通过房贷利率4.0%进行相关的计算，就明白房贷利率是什么意思了。

1、具体举例：

房贷贷款金额为100万，房贷年化利率为4%，贷款期限为30年，那么房贷的月利率就是0.33%（4%/12），贷款期数为360期（30*12）。

根据等额本金和等额本息的方式分别进行计算：

1）等额本金：每月还款本金相同，每月还款本金相同，利息减少；

①计算方式：每月还款金额=(贷款本金/还款月数)+(本金-已归还本金累计额)×每月利率；

②由于每月还款金额变少，以首月为例计算：

具体每月还款额=（100/360）+（100-0）*4%/12=6111.11元，还款总利息=60.16万。

2）等额本息：每个月还款金额相同，每月还款本金增加，还款利息减少；

①计算方式：每月还款额=贷款本金×月利率×[(1+月利率)^还款月数]/[(1+月利率)^还款月数-1]；

②具体每月还款额=100*4%/12*[(1+4%/12)^360]/[(1+4%/12)^360-1]=4774.15元，还款总利息=71.86万。

3）相关等额本金及等额本息详细第一年明细图如下：

①等额本金

②等额本息

如上图所示，年化利率为4%的贷款，首年没有还款金额如上，等额本金的还款方式相较于等额本息最初还款的金额较多，但随着还款期数的增加，还款金额逐渐减少；等额本金则每期都是相同的还款金额，从上述计算，等额本息虽然最初还款压力较小，但总利息会比等额本金高10万左右。

三、总结

综上，房贷利率4的意思是房贷利率4%，决定了房贷的利息及每月月供水平，在房贷利率相同时，选择不同的还款方式也会产生不同的利息，所以在还房贷时还需要选择合适的还款方式。

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