公积金贷款口子2023年还款利息计算方法详解

公积金贷款是一种由职工住房公积金管理中心发放的贷款，用于购买、建造、翻建或大修自住住房。其中，还款方式分为等额本金还款法和等额本息还款法，不同的还款方式计算利息的方式也不同。

等额本金还款法

等额本金还款法是指在还款期间，每月偿还的本金金额相同，而利息部分则逐月递减。其计算公式如下：

月还本金 = 贷款总额 月利率 / (1-(1+月利率)^(-还款期限12))

月还利息 = (贷款余额 - 已偿还本金) 月利率

其中：

贷款总额：指发放的贷款本金

月利率：指年利率的1/12

还款期限：指以年为单位的贷款期限

已偿还本金：指已还款的本金总额

等额本息还款法

等额本息还款法是指在还款期间，每月偿还的本息金额相同。其计算公式如下：

月还款额 = [贷款总额 月利率 (1+月利率)^还款期限12] / [(1+月利率)^还款期限12 - 1]

月还本金 = 月还款额 - 月还利息

月还利息 = 贷款余额 月利率

其中，贷款余额是指当前尚未偿还的贷款本金。

实例计算

假设公积金贷款金额为100万元，贷款期限为30年，年利率为3.25%。

等额本金还款法：

月还本金 = 1000000 3.25% / 12 / (1 - (1 + 3.25% / 12)^(-30 12)) ≈ 4,992.49元

月还利息 = (1000000 - 4,992.49) 3.25% / 12 ≈ 2,905.87元

等额本息还款法：

月还款额 = [1000000 3.25% 12 (1 + 3.25% / 12)^30 12] / [(1 + 3.25% / 12)^30 12 - 1] ≈ 5,395.24元

月还本金 = 5,395.24 - (1000000 3.25% / 12) ≈ 2,059.38元

月还利息 = 1000000 3.25% / 12 ≈ 3,335.86元

可以看出，等额本金还款法的前期利息支出较低，而后期的利息支出较高；而等额本息还款法的利息支出较为平均。