等额本息和等额本金是房贷的两种主要还款方式，二者哪个更划算需要进行综合分析：

一、等额本息

等额本息此种还款方式，在整个还贷期限内，月还款额均保持一致，但在还款前期利息占比更大，随着不断还款，利息占比才逐月递减，本金占比将逐月递增。

计算公式为：

月还款额（本金+利息）=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]。

总利息=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]×还款月数－贷款本金。

1、优点

方便安排收支，适合经济收入处于较稳定状态的借款人。

2、缺点

需要付出更多的利息，并且由于还款年限过半后本金比例才增加，不太适合提前还款。

二、等额本金

等额本金此种还款方式，会将贷款总额等分，然后再每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月产生的利息。还款前期月还款额较大，随着不断还款，利息越来越少，月还款额也会逐月下降。

计算公式为：

月还款额（本金+利息）=（贷款本金÷还款月数）+（贷款本金－已归还本金累计额）×月利率。

月利息=（贷款本金－累计已还本金）×月利率。

1、优点

总利息较少，并且越还越轻松。还有，由于前期偿还的本金比例较大，很适合提前还款。

2、缺点

前期还款负担较重，需要借款人有一定的经济基础，能承担起前期较大的还款压力。

总结：

等额本息和等额本金还款各有各的优缺点，借款人在选择还款方式时可以按照自身需求和还款能力挑选合适自己的一种。

如果从节省利息的角度出发，自然是等额本金会更划算一些。不过等额本金对借款人的经济收入要求也会更严格一些。

注意：

在银行办理房贷时，银行一般默认等额本息还款方式，因为此种还款方式对银行更有利，收取的利润更多。如果借款人想要等额本金还款方式，可以主动向银行申请。

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