房贷已还款和贷款余额对不上，可能涉及多个方面的原因，下面分点说明：

1、把利息计入本金

房贷每期还款是包括了本金和利息在内，所以计算贷款余额的正确方法是只把已还款的本金全部加起来，再用全部贷款本金减去该数值。

而实际上很多人计算贷款余额的方式比较粗暴，直接用每月还款额乘以已还款期数，再用全部贷款本金减去算出来的数值，得到的结果肯定和贷款余额对不上，会算出来余额变多了。

【举个例子】

假设房贷100万30年，贷款利率4.2%，等额本息还款，每月还款金额6165.71元。已还贷满1年，在贷款利率不变的情况下实际贷款余额为967388.49元。

但如果直接用每月金额乘以已还贷期数，算出来是73988.52元，将这个数值全部成是已还款本金，则算出来的贷款余额是926011.48元。

看起来比实际余额要少413377.01元，可实际上这笔钱是贷款利息，是借款人向银行支付的酬劳，不能算作贷款本金的。

2、产生其他费用

借款人房贷正常还款，一般只会收取利息，但如果还款不及时可能会产生其他费用。

比如逾期还款则会产生逾期罚息，延期还款可能要收取延期还款手续费等，而这些费用都会计入还款金额里。而如果把这些费用也算进了已还金额，则也会和实际贷款余额对不上。

和把已还利息算进已还款金额里同样的道理，算出来的贷款余额会比实际贷款余额要少，而实际上这些费用也是借款人向银行支付的酬劳，是不算已还的贷款本金的。

温馨提示：

如果碰到房贷已还款和贷款余额对不上的情况，也不要过于慌张，因为这十有八九是自己计算错误了，建议最好是直接登录贷款行手机银行，找到房贷信息查看余额。

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