征信上的代偿记录是指在借款人未能按时偿还贷款的情况下，由第三方机构，比如担保公司、保险公司等代为偿还贷款所形成的记录，一般在借款人逾期80天后会进入代偿阶段。

而代偿记录属于不良信用的一种，是可以消除的。下面分别介绍下，征信代偿记录消除方法，以及需要注意的一些事项。

一、征信代偿记录消除方法

根据本人原因、非本人原因造成的征信代偿记录，消除方法有区别：

1、本人原因

需要还清代偿欠款，再由代偿机构修改征信，因此分为两个步骤：

（1）还清欠款

需要借款人主动联系代偿机构，了解清楚具体欠款金额，包括欠款本金、利息、逾期费用等。

对逾期时间长产生费用多的，借款人可以经济有限但是希望尽快偿还贷款为由，和代偿机构沟通协商，看能否减免部分费用。在协商的时候语气要温和，态度诚恳，提供各项资料，包括收入证明、资产证明等。

协商成功后双方要重新签订合同，约定新的还款金额，再进行还款。如果协商失败，也要尽快按代偿机构给出的还款金额还款，要是再拖欠下去，就有得多支付一笔钱。

（2）修改征信

还清欠款后要保留好还款凭证或者是转账凭证，再提供给代偿机构，告知欠款已经还清。

正常情况下，代偿机构确认债务结清后，需要将征信上的代偿记录修改为逾期，则借款人的征信5年后才会恢复。

借款人可以在收到代偿机构完成征信修改后的第3天查询下征信报告，如果仍然显示代偿，说明代偿机构并没有修改征信，则可以重新要求代偿机构进行修改。

2、非本人原因

如果借款人认为代偿记录存在错误或不当之处，可以向征信机构提出异议申请。征信机构在收到异议申请后，会进行核实和调查，并根据实际情况对代偿记录进行更正或删除，一般要在20个工作日内给出答复。

但需要注意的是，异议申请需要提供充分的证据和理由，否则可能会被驳回。

二、注意事项：

1、随时保持沟通

在还清代偿款项或提出异议申请前，借款人需要和代偿机构保持沟通和联系，以便及时了解各种情况。

2、保留相关证据

无论是还清代偿款项还是提出异议申请，借款人都需要保留相关证据，如还款凭证、聊天截图、通话录音等，这些证据可以在需要时提供证明，有助于加快代偿记录的消除进程。

3、关注个人信用状况

在等待代偿记录消除的过程中，借款人需要持续关注自己的个人信用状况，确保不再出现新的不良信用记录。

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