LPR一直下行，很多用户的关注点都在房贷利率下调上。实际上，利率涨了房贷也是跟着涨的！下面，就给大家具体说说。

当前市场上的房贷类型，主要是三种：商业贷款、公积金贷款、组合贷款。

1、商业贷款

商业贷款只要利率下调了，属于三天两头上热搜的。

商业贷款全称个人住房商业性贷款，利率定价是LPR+基点浮动利率模式。

其中，LPR每月都会有新的报价，基点则是固定不变的。

当LPR上涨，商业贷款利率跟着涨；LPR下调，商业贷款利率跟着下调，这就是所谓的浮动利率。

但是，有少数之前放弃转为LPR浮动利率定价的用户，选择执行LPR浮动利率模式。此后，也不符合批量调整首套个人住房商业性贷款利率的参与条件。

这类用户，房贷利率和LPR调整无关，整个贷款期限内，房贷利率不发生任何变化。

2、公积金贷款

公积金贷款参考的是人民银行公布的公积金贷款基准利率。

现行的公积金贷款基准利率是：

（1）首套个人住房公积金贷款利率：5年以下（含5年）利率为2.6%，5年以上利率为3.1%。

（2）第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下（含5年）利率不低于3.025%，5年以上利率不低于3.575%。

因此，当人民银行公布公积金基准利率上涨，那么公布年份的第二年1月1日，用户的房贷利率也跟着涨。

不过，这点不需要担心，根据公积金贷款利率历史调整数据来看，公积金贷款利率始终处于下行的趋势。

3、组合贷款

组合贷款就是用户同时申请商业贷款与公积金贷款。

LPR上涨，商业贷款利率就会跟着涨。

人民银行公布公积金基准利率上涨，公积金贷款利率也会跟着涨。

在公积金贷款额度不足的情况下，购房者才会选择组合贷款。

总结：利率涨了房贷是不是也跟着涨，如果是LPR涨了，则商业贷款利率跟着涨。而公积金贷款基准利率涨了，则公积金贷款利率跟着涨。