房贷利率和lpr的关系：

一、商业性住房贷款

对于商业性住房贷款而言，lpr是其利率的定价基准。

原因：

商业性住房贷款是以相应期限的lpr为定价基准加点形成的。也正因如此，lpr报价的调整会影响商业性住房贷款利率。

若lpr报价下调，商业性住房贷款利率也会随之下调。不过对于在lpr报价调整前买房的老客户而言，利率不会立马调整。

一般要等到重定价日（1月1日或者贷款发放日）才会按照最新lpr报价算上规定的基点数得出新利率，然后在下一周期执行。

全国性住房商业贷款利率下限是：

首套商业性住房贷款利率下限最低为相应期限LPR减20个基点；

第二套商业性住房贷款利率下限最低为相应期限LPR加20个基点。

而lpr在2024年4月22日的最新报价是：

1年期lpr为3.45%，5年期以上lpr为3.95%。

由此可得：

首套商业性住房贷款利率下限最低为3.75%；

第二套商业性住房贷款利率下限最低为4.15%。

因城施策原则：

各地可按照当地房地产市场形势和调控需要自主确定辖区内首套和二套住房利率下限。因此，可能会和全国性住房贷款利率下限有所不同。

比如：

泰州、徐州、南通等地在2024年开年就下调了首套商业性住房贷款利率，从lpr减20个基点降至lpr减50个基点，最低至3.7%，二套商业性住房贷款利率暂时维持不变，仍然是lpr加20个基点。

二、住房公积金贷款

对于住房公积金贷款而言，其利率与lpr并无关系。

原因：

住房公积金贷款执行的是央行贷款基准利率，不与lpr挂钩。因此lpr报价的调整是影响不到住房公积金贷款利率的。

只有当人民银行在还贷期限内调整了贷款基准利率，届时住房公积金贷款才会从次年的1月1日起开始执行调整后的新利率。

最新住房公积金贷款利率是：

首套住房公积金贷款5年以下（含5年）年利率为2.6%，5年以上年利率为3.1%。

第二套住房公积金贷款5年以下（含5年）年利率为3.025%，5年以上年利率为3.575%。

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